Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire NACA?

L'achat d'une maison est un rêve pour de nombreux Américains, mais cela peut sembler très hors de portée pour certaines personnes. Pour être admissible à un prêt hypothécaire, vous aurez besoin d’une cote de crédit et d’un acompte adéquats, ce que beaucoup de gens n’ont tout simplement pas.

NACA

C'est là qu'intervient la NACA (Neighbourhood Assistance Corporation of America). La NACA a aidé des centaines de milliers de personnes à trouver un logement abordable sans mise de fonds ni pointage de crédit minimum.

Si vous avez du mal à comprendre comment vous allez vous permettre d'acheter une maison, le NACA pourrait vous aider. Cet article explique comment fonctionne le NACA et comment l'organisation pourrait vous aider à trouver votre prochaine maison.

Qu'est-ce que le programme hypothécaire NACA?

La Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) est un groupe à but non lucratif qui vise à aider les Américains à trouver un logement abordable. L'organisation a été fondée en 1988 dans le but de lutter contre les pratiques de prêt discriminatoires et déloyales.

L'organisation à but non lucratif compte 45 emplacements répartis aux États-Unis et la NACA aide les emprunteurs dont le crédit est médiocre à se qualifier pour un prêt hypothécaire abordable. La NACA le fait à travers une variété de voies différentes, y compris la rénovation immobilière et la prévention des saisies.

Ils aident également les emprunteurs à restructurer leur prêt hypothécaire actuel afin d'éviter de saisir leur maison. Mais le programme le plus populaire de la NACA est son programme de prêt hypothécaire.

Comment fonctionne le programme NACA?

Le NACA est connu pour son programme de prêt de signature, qu'il appelle le programme hypothécaire Best in America. Ce programme hypothécaire est conçu pour rendre l'accession à la propriété plus abordable pour tous.

Si vous avez fait une demande d'hypothèque auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, vous feriez l'objet d'une vérification approfondie de votre solvabilité. Mais le NACA permet d'acheter une maison avec:

  • Aucun acompte
  • Pas de frais de clôture
  • Pas de frais
  • Aucune exigence de crédit parfait
  • Aucune limite sur vos revenus

Et tout cela est disponible à un taux d'intérêt inférieur à celui du marché. Actuellement, la NACA offre une hypothèque de 30 ans à 3,125% APR et une hypothèque de 15 ans à 2,375% APR. Vous auriez du mal à trouver une meilleure offre ailleurs.

Exigences et qualifications

Avant de supposer que le programme d’hypothèques NACA est trop beau pour être vrai, vous devrez remplir certaines conditions pour être admissible. Plutôt que de simplement vérifier votre crédit, le NACA met en œuvre une approche basée sur les caractères pour déterminer la solvabilité.

Par exemple, les emprunteurs ne seront pas pénalisés pour les difficultés financières causées par une blessure ou une maladie. Mais vous devez démontrer que vous pouvez vous permettre de payer vos frais de logement mensuels.

Ces dépenses comprennent votre hypothèque, les impôts fonciers, l'assurance habitation et les cotisations HOA. Et vos revenus ne peuvent pas fluctuer d’un mois à l’autre.

Le programme n'a pas de limite de revenu, mais si vous gagnez plus que le revenu médian, vous ne serez autorisé à acheter une maison que dans certaines régions. Et vous n’avez pas le droit de posséder une autre maison lorsque vous fermez votre prêt hypothécaire NACA.

Lorsque vous contractez une hypothèque NACA, vous acceptez également de participer à au moins cinq activités d'adhésion par an. Cela peut inclure le bénévolat dans un bureau du NACA, la participation à une manifestation ou l'assistance d'un autre membre dans le processus d'achat d'une maison.

États éligibles

Malheureusement, le programme de prêts hypothécaires NACA n’est toujours pas disponible partout, même si l’organisation travaille fort pour se développer aux États-Unis. Il est actuellement disponible dans les États suivants:

  • Alabama
  • Arkansas
  • Arizona
  • Californie
  • Colorado
  • Connecticut
  • District de Colombie
  • Floride
  • Géorgie
  • Hawaii
  • Illinois
  • Louisiane
  • Massachusetts
  • Maryland
  • Michigan
  • Minnesota
  • Missouri
  • Mississippi
  • Caroline du Nord
  • New Jersey
  • Nevada
  • New York
  • Ohio
  • Pennsylvanie
  • Caroline du Sud
  • Tennessee
  • Texas
  • Virginie
  • Wisconsin

Avantages et inconvénients

Voici quelques-uns des principaux avantages et inconvénients de la souscription d'un prêt hypothécaire par l'entremise de la NACA.

Avantages

  • Achetez une maison sans acompte ni frais de clôture standard
  • Accrocher un taux d'intérêt inférieur à celui du marché sur une hypothèque de 15 ou 30 ans
  • Aucune demande de crédit ou limite de revenu à appliquer
  • Recevez une éducation et une formation approfondies des emprunteurs

Les inconvénients

  • Processus de demande chronophage
  • Le programme n'est pas disponible dans les 50 États
  • Il y a des limites au montant que vous pouvez emprunter
  • Vous devrez payer les taxes foncières et l'assurance habitation

Qui est admissible au programme NACA?

Le programme d’hypothèques NACA est très généreux, mais vous devrez prendre un certain nombre d’étapes avant de pouvoir fermer votre maison. Voici les sept étapes à suivre pour demander un prêt hypothécaire NACA.

1. Participez à un atelier gratuit sur l'accession à la propriété

Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire NACA, vous devrez d'abord assister à un atelier gratuit sur l'accession à la propriété. Au cours de cet atelier gratuit, vous en apprendrez davantage sur l’accession à la propriété et sur la façon de vous qualifier pour le programme NACA. Vous pouvez vous inscrire sur le site Web de l’entreprise pour réserver votre place.

2. Rencontrez votre conseiller en logement

Une fois l’atelier terminé, le NACA vous désignera un conseiller en logement pour vous guider tout au long de ce processus. Votre conseiller en logement vous aidera à déterminer le type de maison que vous pouvez vous permettre et vous aidera à établir un budget mensuel raisonnable. Vous continuerez à rencontrer votre conseiller en logement jusqu'à ce que vous soyez qualifié pour le programme.

3. Participez à un atelier d'achat NACA

Une fois que vous êtes qualifié pour le programme de prêt hypothécaire, vous devez assister à un atelier acheté au bureau de la NACA. Au cours de cet atelier, vous passerez en revue le processus d'achat d'une maison et travaillerez avec un agent immobilier pour vous aider à trouver la bonne maison.

4. Recevez une lettre de qualification de propriété

Une fois que vous aurez choisi la maison que vous prévoyez d’acheter, vous devrez recontacter votre conseiller en logement. Ils vous aideront à sécuriser votre lettre de qualification de propriété.

Cette lettre indique que vous êtes qualifié pour acheter la maison qui vous intéresse. Votre conseiller en logement et votre agent immobilier peuvent également vous aider à rédiger une offre sur la maison.

5. Faites inspecter votre maison

Avant de pouvoir acheter une maison, celle-ci doit passer une inspection résidentielle et une inspection antiparasitaire NACA. Si l'inspection révèle des problèmes avec la maison, ces problèmes doivent être résolus avant de pouvoir fermer la maison.

6. Rencontrez votre conseiller hypothécaire

Tout au long de ce processus, vous auriez dû économiser de l'argent, maintenir votre niveau de revenu et payer vos factures à temps. À ce stade, vous allez rencontrer votre conseiller hypothécaire pour prouver que vous avez respecté les directives requises et que vous êtes prêt à aller de l'avant avec la demande de prêt hypothécaire.

7. Clôture de votre prêt hypothécaire

Il est maintenant temps de fermer votre maison! Il n'y a pas de frais de clôture pour un prêt hypothécaire NACA, mais vous devrez peut-être payer des impôts ou une assurance hypothécaire. Mais c'est la dernière étape qui vous permet de fermer votre nouveau logement et de finaliser le processus.

Conclusion

Si vous craignez de ne pas avoir les conditions d'acompte ou de crédit nécessaires pour demander un prêt hypothécaire traditionnel, un prêt hypothécaire NACA peut être une bonne option. Les emprunteurs admissibles pourraient recevoir des prêts hypothécaires à faible taux d'intérêt sans acompte, frais de clôture ou frais. Le processus de demande est fastidieux, mais ces avantages peuvent en valoir la peine.