Comment épargner pour les études collégiales de votre enfant

La plupart des parents rêvent de payer pour envoyer leurs enfants à l'université, mais de nos jours, ce n'est pas une mince affaire. Le coût moyen d'une université publique de quatre ans est de 24 300 $ par année.

père et fille

Si votre enfant fréquente une université privée de quatre ans, ces frais s'élèvent à 50 300 $ par année. Et les frais de scolarité continuent d'augmenter chaque année, alors il y a de fortes chances que ce soit encore plus cher au moment où vos enfants atteindront l'âge universitaire.

Donc, tout comme vous ne retarderiez pas la planification de la retraite, vous ne devriez pas non plus différer la planification de la façon dont vous paierez vos études universitaires. Heureusement, avec un peu de planification et beaucoup d’économies, il est tout à fait possible de financer les dépenses d’éducation de votre enfant.

4 étapes pour commencer à épargner pour le collège de votre enfant

Si vous n'avez pas encore commencé à épargner pour l'université, ce processus peut vous sembler très accablant. Il est difficile d'imaginer comment vous économiserez une somme d'argent aussi importante en un laps de temps relativement court.

Et si vos enfants sont au lycée, vous ressentez probablement encore plus le pincement. Voici quatre étapes faciles pour vous aider à démarrer.

Étape 1: Commencez dès que possible

Si vos enfants sont très jeunes, vous pourriez avoir l’impression qu’il est trop tôt pour commencer à épargner pour le collège. Mais quand il s'agit de tout type de plan d'épargne, le temps sera votre meilleur ami. Plus vous économisez maintenant, moins vous devrez économiser plus tard.

Vous devriez donc commencer à épargner pour l'université dès que possible. Mieux vaut commencer tôt que d'avoir vos enfants au lycée et se rendre compte que vous n'avez jamais réussi à épargner pour leurs études collégiales.

Calculez combien d'argent vous pouvez raisonnablement mettre de côté pour le fonds collégial chaque mois. Même si ce n'est que 100 $, chaque petit geste est utile.

Étape 2: Élaborez un plan

Maintenant, vous devez vous asseoir et regarder attentivement les chiffres. De combien allez-vous avoir besoin pour couvrir les frais de scolarité, les livres, la vie sur le campus et plus encore?

Il est plus que probable que ce nombre sera beaucoup plus élevé que vous ne l'imaginiez, mais cela ne vous empêchera pas d'agir. Il existe des moyens de combler la différence si vous manquez de fonds, mais vous devez au moins savoir combien d'économies vous souhaitez réaliser.

Étape 3: Choisissez le bon plan d'épargne

La meilleure façon d'épargner pour l'université est de choisir le bon plan d'investissement. Une bonne stratégie d'investissement vous permet de profiter des intérêts composés et de maximiser vos rendements.

Et assurez-vous de profiter de toutes les options à imposition différée à votre disposition. Nous examinerons quatre plans d'investissement universitaire que vous pouvez envisager dans une section ultérieure.

Étape 4: Commencez à enregistrer de manière cohérente

Et enfin, vous devez commencer à économiser régulièrement. Même en investissant chaque mois une petite somme d’argent, vous augmenterez plus rapidement le compte d’épargne de votre enfant. Si vous agissez sur ces quatre étapes, vous devriez être en mesure de financer une bonne partie des frais de scolarité de votre enfant.

Les 4 meilleures options d'épargne pour les collèges

De nombreux parents aimeraient commencer à épargner pour l'université, mais ne savent pas par où commencer. Voici quatre différentes options d'épargne universitaire que vous pouvez envisager.

1. Roth IRA

Un Roth IRA est un compte fiscalement avantageux conçu pour l'épargne-retraite, mais il peut également être utilisé pour épargner pour les études collégiales. Votre investissement augmentera en franchise d'impôt et si vous avez au moins 59½ ans, vous pouvez également retirer l'argent en franchise d'impôt.

Mais si vous avez moins de 59 ans et demi, vous pouvez effectuer un retrait sans pénalité et en franchise d'impôt jusqu'à 10 000 $, tant que l'argent est utilisé pour l'enseignement supérieur. Le seul inconvénient de choisir un Roth IRA est que votre revenu annuel doit être inférieur à une certaine limite pour que vous soyez éligible.

2. Compte de placement imposable

Un compte de placement imposable est un compte de courtage financé par de l'argent après impôt. Vos gains seront imposés, mais l'argent peut être utilisé à n'importe quelle fin.

De tous les plans d'épargne des collèges de cette liste, un compte de placement imposable sera votre option la plus flexible. Et il n'y a pas de limite de revenu ni de plafond sur le montant que vous pouvez économiser chaque année.

3. 529 College Savings Plan

Un plan d'épargne universitaire 529 est un plan fiscalement avantageux offert par l'État. Chaque État propose son propre plan 529, et vous pouvez vous inscrire à tout plan que vous choisissez.

L'avantage de 529 plans est que votre épargne augmentera en franchise d'impôt. Vous pouvez également effectuer des retraits en franchise d'impôt, tant que l'argent est utilisé à des fins éducatives. Et de nombreux États offrent une déduction fiscale pour les contributions.

4. Plans de scolarité prépayés

Un plan de frais de scolarité prépayé est similaire à un plan 529, sauf qu'il vous permet de «verrouiller» les montants des frais de scolarité à leurs taux actuels. Essentiellement, l'État garantit que les fonds augmenteront au rythme de l'inflation des frais de scolarité. Les frais de scolarité continuent d'augmenter chaque année, donc cela peut être une bonne option pour vous.

Le seul inconvénient est qu'il y a plus de restrictions sur les plans de scolarité prépayés. Votre enfant doit fréquenter un collège public de l'État ou choisir parmi une liste de collèges privés. Et les fonds ne peuvent pas être utilisés pour payer la chambre et la pension.

Comment économiser de l'argent sur le Collège

Si votre enfant prévoit d’aller à l’université au cours des deux prochaines années, vous aurez peut-être l’impression de manquer de temps pour épargner pour l’école. Si tel est le cas, votre meilleur plan est de trouver des moyens d’économiser afin de maximiser les économies dont vous disposez. Voici quelques idées pour vous aider à démarrer:

  • Considérez le collège communautaire pendant deux ans: Le fait que votre enfant fréquente un collège communautaire pendant deux ans peut réduire le montant d'argent que vous dépensez pour vos frais de scolarité. Assurez-vous simplement que le collège de quatre ans dans lequel ils envisagent de transférer acceptera tous leurs crédits.
  • Demander des bourses et des subventions: Il n'y a pas de meilleur moyen de réduire le prix du collège qu'avec des subventions et des bourses. Si votre enfant est admissible à des subventions et bourses, c'est de l'argent gratuit qu'il n'aura pas à rembourser après l'obtention de son diplôme. Vous pouvez consulter les tableaux de bourses comme Unigo et GoGrad pour trouver des possibilités de bourses.
  • Remplissez le FAFSA: Toute personne qui fréquente le collège doit remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Lorsque vous remplissez le FAFSA, votre enfant devient admissible à une aide financière et à des prêts fédéraux. Les prêts étudiants fédéraux sont assortis de taux d'intérêt plus bas et de conditions de remboursement plus favorables que les prêts privés.
  • Diplômé en moins de quatre ans: Si votre enfant est capable et motivé d'obtenir son diplôme en moins de quatre ans, cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent en frais de scolarité. Votre enfant peut le faire en suivant des cours d'été, en choisissant un programme accéléré et en testant des cours d'introduction au collège.

Sommaire

L'université coûte cher, et peu de parents ont hâte de payer ces lourdes factures de scolarité. Mais avec un peu de planification, vous pouvez vous assurer que vous êtes prêt à assumer les frais de scolarité. Et un diplôme d'études collégiales mettra votre enfant en place pour une vie de succès, il vaut donc bien le temps et les efforts consacrés.