Boule de neige de la dette vs avalanche de la dette: quel est le meilleur?

Si vous cherchez un moyen de rembourser vos dettes et d'améliorer votre situation financière en 2020, vous avez probablement fait pas mal de recherches sur Google. Et les deux stratégies de remboursement de la dette les plus couramment utilisées sont la méthode de l'avalanche de la dette et la méthode de la boule de neige de la dette.

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Ces deux méthodes se concentrent sur le remboursement de la dette, mais il existe de légères variations entre les deux. Alors, quelle est la différence entre eux et comment savoir quelle stratégie vous convient? C’est exactement ce que cet article vous aidera à comprendre.

Méthode boule de neige de la dette

La boule de neige de la dette est une stratégie d'abord popularisée par l'expert financier Dave Ramsey. Avec cette méthode, vous répertoriez toutes vos dettes de carte de crédit, du plus petit au plus grand.

Pour commencer, vous rembourserez d'abord votre plus petite dette impayée. Selon le montant de votre dette de carte de crédit, vous pourrez peut-être le faire en une seule fois, ou cela peut vous prendre plusieurs mois.

Une fois que la plus petite dette a été remboursée, vous utiliserez cet argent pour rembourser la dette suivante la plus élevée de votre liste. Vous continuerez ainsi jusqu'à ce que vous atteigniez votre dette impayée la plus élevée.

Avec la méthode boule de neige de la dette, vous ne vous inquiétez pas du montant que vous payez en intérêts, ce qui la différencie de la méthode de l'avalanche de la dette. Au lieu de cela, il se concentre vraiment sur la psychologie du remboursement de la dette et de la capitalisation des petites victoires pour créer une dynamique.

Rembourser sa dette peut être un processus très épuisant et difficile sur le plan émotionnel. Et avec la méthode de l'avalanche de dettes, il se peut que vous n'ayez pas l'impression de faire beaucoup de progrès sur votre dette pendant longtemps.

Cela peut rendre difficile la poursuite de vos objectifs. Avec la méthode boule de neige de la dette, vous obtiendrez votre première «victoire» assez rapidement, ce qui peut vous aider à vous sentir motivé pour continuer.

Avantages

  • Vous paierez plus rapidement les petits soldes
  • Les premiers gains rapides peuvent vous aider à rester motivé
  • Avoir moins de soldes impayés peut réduire le stress

Les inconvénients

  • Vous finirez probablement par payer plus en intérêts
  • Si vous payez plus d'intérêts, il vous faudra plus de temps pour vous sortir de vos dettes

Méthode d'avalanche de dette

Avec la méthode de l'avalanche de dettes, vous remboursez votre dette en fonction du taux d'intérêt le plus élevé. Ensuite, vous effectuerez les paiements minimums sur tout le reste.

Donc, si votre dette la plus importante est de 20 000 $ en dettes de carte de crédit à intérêt élevé, vous la rembourserez avant de rembourser une facture médicale de 500 $. Beaucoup de gens aiment l'avalanche de la dette parce que mathématiquement, c'est le plus logique.

En vous attaquant d’abord à vos dettes aux intérêts les plus élevés, vous finirez par payer moins d’intérêts avec le temps. Et en payant moins d’intérêts, vous finirez par vous désendetter plus rapidement.

Cependant, si votre dette la plus importante vous facture également le plus d’intérêts, il vous faudra beaucoup plus de temps avant que vous ayez l’impression de faire des progrès dans le remboursement de votre dette.

Avantages

  • C'est le plus logique financièrement
  • Rembourser d'abord la dette au taux d'intérêt le plus élevé vous fera économiser de l'argent au fil du temps
  • Se débarrasser de la dette à taux d'intérêt élevé vous aidera à vous sortir de la dette plus rapidement

Les inconvénients

  • Vous aurez probablement plus de soldes impayés, ce qui peut causer du stress
  • Il est difficile de rester motivé quand on ne se voit pas progresser

Comment commencer à rembourser votre dette

Alors maintenant que vous comprenez la différence entre ces deux méthodes populaires, comment décidez-vous de celle qui vous convient? De nombreuses personnes ont des opinions bien arrêtées sur la stratégie qui est le bon choix, ce qui peut rendre le choix difficile.

Mais la vérité est que peu importe ce que vous choisissez tant que vous avez un plan pour rembourser votre dette. Voici donc quatre conseils pour commencer à rembourser votre dette.

1. Faites le calcul

Il peut être utile de jeter un œil aux chiffres et de déterminer le montant que vous finirez par payer en intérêts avec chaque plan. Si vous penchez vers la boule de neige de la dette et qu'il n'y a pas une énorme différence dans le montant que vous finirez par payer en intérêts, alors restez avec cette méthode.

D'un autre côté, vous constaterez peut-être que l'avalanche de dettes réduirait massivement le montant des intérêts que vous finirez par payer au fil du temps. Dans ce cas, il peut valoir la peine de faire un effort mental supplémentaire pour se concentrer d'abord sur le remboursement de la dette aux intérêts les plus élevés.

2. Connaissez-vous

Toute stratégie de remboursement de la dette que vous choisissez doit fonctionner pour vous. Si vous ne pouvez pas vous en tenir à cela, peu importe ce que les mathématiques disent.

Prenez donc le temps de réfléchir à la stratégie qui fonctionnera le mieux pour votre personnalité et vos objectifs. Évaluez votre niveau de motivation et demandez-vous s'il vaut la peine de payer d'abord ces petits soldes.

3. Concentrez-vous sur une dette à la fois

Quel que soit le plan que vous choisissez, il est important de se concentrer uniquement sur une dette impayée à la fois. Bien entendu, vous souhaitez continuer à effectuer les paiements minimaux pour tout afin que vos comptes restent en règle et que votre pointage de crédit ne soit pas affecté.

Mais en vous concentrant sur le remboursement d'une dette à la fois, il vous sera plus facile de rester concentré et de progresser plus rapidement qu'en divisant vos efforts.

4. Tenez-vous-en

Et enfin, vous devez vous concentrer sur le respect de vos objectifs de remboursement de la dette, quoi qu'il arrive. Toute stratégie peut fonctionner tant que vous vous y tenez et n’abandonnez pas. Votre avenir financier est trop important pour ne pas le faire.

Conclusion

L'avalanche de la dette se concentre sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier, tandis que la boule de neige de la dette se concentre sur le remboursement de votre dette du plus petit au plus grand solde. Et à la fin de la journée, peu importe que vous utilisiez la boule de neige de la dette ou l'avalanche de la dette tant que vous vous engagez à sortir de la dette.

Et gardez à l'esprit que vous devriez travailler sur la construction de meilleures habitudes en cours de route afin qu'une fois que vous serez libéré de vos dettes, vous puissiez le rester. Construire de meilleures habitudes financières implique de faire des choses comme la création d'un budget, l'amélioration de votre pointage de crédit et la constitution d'un fonds d'urgence.